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2024-02-09
更新時(shí)間:2024-02-09 09:09:16作者:未知
廣義的基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金,比如公積金,保險(xiǎn)基金,慈善基金,退休基金等等。
而狹義的基金是指具有特定目的和用途的資金,我們一般所說的基金就是狹義的基金,也特指證券投資基金。
證券可以概括為經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證,通俗的話來講就是可以證明權(quán)益的憑證。
比如債券它是可以證明債權(quán)的憑證,股票它是可以證明所有權(quán)的憑證。
證券投資基金,顯而易見,它就是為了投資證券而設(shè)立的資金。而證券是為了證明權(quán)益的憑證,比如貨幣工具(一年以內(nèi)的存款和國債等)、債券和股票等。
也就是說,我們所提到的投資基金,就是基金經(jīng)理將募集到的資金投向貨幣工具、債券和股票,從而獲得相應(yīng)的投資收益。
基金賺錢的來源有三種:
一、貨幣工具或債券的固定利息,比如存款有利息,債券有利息——只要持有到期就能獲得穩(wěn)定的收益。
二、股票分紅,分紅是不確定的,有時(shí)候多有時(shí)候少,甚至有時(shí)候沒有,具體要看具體投資的股票。
三、資本利得。資本利得聽起來比較拗口,實(shí)質(zhì)就是賺差價(jià)。比如10塊錢買入某只股票,11塊錢賣掉,在不計(jì)算傭金和印花稅的前提下就賺了一塊錢。
綜上所述,我們只要投資具有固定利息收益的基金,那么我們就可以賺到穩(wěn)定的收益。
比如貨幣基金它只投資短期貨幣工具,而短期的貨幣工具有固定的利息收益,那么我們投資貨幣基金就可以獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益。
除了貨幣工具之外,還有單純的投資債券的,也可以獲得穩(wěn)定的收益,即投資純債基金也是可以獲得穩(wěn)定的收益的。
總結(jié),投資貨幣基金想獲得穩(wěn)定的收益,那么投資方向主要有兩個(gè):一是貨幣基金;二是純債基金。
比如余額寶和零錢通等對(duì)接的都是低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金,購買之后基本可以獲得較為穩(wěn)定的收益。再比如銀行的中低風(fēng)險(xiǎn)定期理財(cái),它其實(shí)跟純債基金沒有本質(zhì)的區(qū)別,主要資金投資債券,次要資金投資貨幣工具,所以到期之后基本是可以獲得預(yù)期收益的。
風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的,即風(fēng)險(xiǎn)越大收益越大。
那么什么是風(fēng)險(xiǎn)呢?風(fēng)險(xiǎn)是指成本或代價(jià)的不確定性,即越不確定,它的風(fēng)險(xiǎn)性越大,收益越大。
比如貨幣基金它主要投資是為了獲得短期貨幣工具的利息,比如一年期以內(nèi)的存款或國債利息,而期限越短它的波動(dòng)性越小,即價(jià)格變化越小,而利息收益是固定的——貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)很小,收益相對(duì)穩(wěn)定。
而股票基金主要是為了獲得資本利得,再加上股票本身是無期限的,其價(jià)格波動(dòng)極大,即它的風(fēng)險(xiǎn)性極高,收益也就越不穩(wěn)定。
因此,你是不可能投資高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金來獲得穩(wěn)定的收益的,這是不可實(shí)現(xiàn)的,別抱有幻想。
很多人一提到基金就談虎色變,什么時(shí)候虧了多少,買基金只有虧的份等等。
這樣通常是你不理解基金,也不理解基金投資什么,只認(rèn)識(shí)“基金”、“賺”與“虧”。
比如在基金漲勢(shì)很好的時(shí)候入場(chǎng),認(rèn)為接下來還會(huì)繼續(xù)上漲,一年以后就能賺多少,認(rèn)為他的收益是確定性的。然而,我們買股票或混合基金應(yīng)當(dāng)是在基金發(fā)生嚴(yán)重虧損之后,而不是很賺錢的時(shí)候。
原因在于股票本身有它的周期性和波動(dòng)性,漲多了必跌,跌多了必漲。
若在高點(diǎn)買入你就成了接盤俠,而在低點(diǎn)賣出就會(huì)成為踏空者——最后,只有虧損份兒。
還有不要籠統(tǒng)的把基金具體化,基金是比較復(fù)雜的概念。比如有些人看到基金,就認(rèn)為它不能賺得穩(wěn)定的收益,風(fēng)險(xiǎn)很大,像賭博,從而敬而遠(yuǎn)之。
基金按照投資標(biāo)的大體可以分為4類:
一、貨幣基金。該類基金為低風(fēng)險(xiǎn)基金,可以獲得穩(wěn)定的收益,比如余額寶零錢通對(duì)接的就是貨幣基金。
二、債券基金。債券基金的風(fēng)險(xiǎn)性主要集中以中低風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn),中低風(fēng)險(xiǎn)的純債基金和短債基金可以獲得穩(wěn)定的收益,類同銀行理財(cái)中5萬起投的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。其中,中風(fēng)險(xiǎn)債券基金有部分資金投向股票,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性,可能虧本,也有可能獲得比純債基金更高的收益。
三、混合基金?;旌匣鹬饕顿Y債券和股票,股市行情好的時(shí)候主要資金投向股票,股市行情不好的時(shí)候主要資金投向債券,是一種比較靈活的基金產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)性一般在中風(fēng)險(xiǎn)以上,而中風(fēng)險(xiǎn)就可能發(fā)生虧本。
四、股票基金。股票基金是將超過80%的資金投資股票,不管是熊市還是牛市,所以它的風(fēng)險(xiǎn)性極大,稍有不慎都會(huì)導(dǎo)致虧本。
我們一般所說的指數(shù)基金是特指股票指數(shù)基金,而非債券和貨幣型指數(shù)基金。
指數(shù)基金它是被動(dòng)型基金,按照一定的指數(shù)進(jìn)行相應(yīng)地配置。
比如貴州茅臺(tái)在滬深300的占比為5.56%,若指數(shù)基金沒有跟蹤誤差,它就必須把所募集資金中的5.56%配置貴州茅臺(tái),不管貴州茅臺(tái)是漲是跌。
ETF基金是不存在的現(xiàn)金的,所以它的跟蹤誤差極小,即所募集到的資金接近100%投向股票——顯而易見,被動(dòng)型股票基金的風(fēng)險(xiǎn)性是要比主動(dòng)型股票基金風(fēng)險(xiǎn)大。
也可以換個(gè)角度來理解,指數(shù)基金是風(fēng)險(xiǎn)最大的基金類型。因此,不要盲目地投資指數(shù)基金。
但從長(zhǎng)期來看,投資指數(shù)基金的收益是要的高于投資房子的收益,原因在于股票的背后是企業(yè),而企業(yè)是可以獲得經(jīng)營利潤(rùn)的——往往表現(xiàn)為社會(huì)利潤(rùn)率。
比如中證全A的ROE(凈資產(chǎn)收益率)是9.65%,那么從長(zhǎng)期來看,目前每年平均是可以獲得9.65%的收益率,更別說其他ROE更高的指數(shù)基金。
當(dāng)然了,如果你頻繁的操作,不斷的買在高點(diǎn)賣在低點(diǎn),人為的去干預(yù)收益,那么購買指數(shù)基金只有虧損的份兒——如果你不懂基金,那么購買指數(shù)基金最好少動(dòng)。