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　　工商銀行存量房貸利率調(diào)整利率能降多少？

　　主要分為以下三種情形，您可對號入座：

　　情形一：適用于2019年10月8日（不含）前發(fā)放的大部分客戶

　　公告內(nèi)容引用：2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　01、我的房貸是LPR改革（2019年10月8日）前辦理的，利率能降多少？

　　答：自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。同時(shí)自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)已與貸款客戶協(xié)商，將之前存量房貸原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

　　案例1：小張?jiān)?019年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，利率是貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍（4.9%*1.1=5.39%，2019年6月基準(zhǔn)利率為4.9%），按中國人民銀行公告[2019]第30號轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)后，小張的房貸利率5.39%轉(zhuǎn)換為LPR（4.8%）加59個(gè)基點(diǎn)（或0.59%）。假設(shè)小張當(dāng)時(shí)所在城市的首套房貸利率政策下限與全國保持一致，按利率調(diào)整規(guī)則小張的房貸利率可以調(diào)整為LPR，實(shí)實(shí)在在下降59個(gè)基點(diǎn)。

　　案例2：因房貸利率每年重定價(jià)一次，利率重定價(jià)日定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR。對于小張調(diào)整后的具體LPR值，與小張貸款重定價(jià)日相關(guān)。今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，如小張的房貸重定價(jià)日在2023年6月20日（含）之前，則調(diào)整后小張的房貸利率為4.3%；如小張重定價(jià)日為2023年6月20日（不含）之后且在利率調(diào)整前已重定價(jià)，則調(diào)整后小張的房貸利率為4.2%。

　　案例3：小王在2016年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，利率是貸款基準(zhǔn)利率的9折（4.9%*0.9=4.41%，2016年6月基準(zhǔn)利率為4.9%），轉(zhuǎn)成LPR定價(jià)后，小王的房貸利率4.41%轉(zhuǎn)換為LPR（4.8%）減39個(gè)基點(diǎn)（或0.39%）。隨著貸款利率重定價(jià)，小王當(dāng)前執(zhí)行利率為重定價(jià)日相對應(yīng)的LPR（4.3%或4.2%）減39個(gè)基點(diǎn)，由于小王的房貸利率水平已低于LPR，因此本次將不作調(diào)整，利率仍維持LPR減39個(gè)基點(diǎn)。

　　情形二：適用于2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）發(fā)放的大部分客戶

　　公告內(nèi)容引用：2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　02、我的房貸是LPR改革（2019年10月8日）后新發(fā)放的，利率能降多少？

　　答：您的房貸利率能降多少，取決于兩個(gè)關(guān)鍵因素：貸款發(fā)放時(shí)間，以及所在城市首套房貸利率政策下限。

　　案例4：小李在2020年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時(shí)利率是LPR加50個(gè)基點(diǎn)，假設(shè)小李所在城市首套房貸利率與全國下限一致，這次利率最低能調(diào)整到LPR，可下降50個(gè)基點(diǎn)。

　　案例5：小趙在2020年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時(shí)利率是LPR加105個(gè)基點(diǎn)，小趙所在城市北京“因城施策”，首套房貸利率政策下限為LPR加55個(gè)基點(diǎn)。這次利率調(diào)整最多可降50個(gè)基點(diǎn)，降到簽訂合同時(shí)北京首套房貸利率政策下限，即LPR加55個(gè)基點(diǎn)。

　　情形三：適用于2022年5月14日（不含）后發(fā)放的大部分客戶

　　公告內(nèi)容引用：2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　03、我的房貸是2022年5月14日后新發(fā)放的，利率能降多少？

　　答：2022年5月15日，全國首套房貸利率政策下限調(diào)整為LPR減20個(gè)基點(diǎn)，部分城市利率政策下限依然采取LPR加點(diǎn)方式。

　　案例6：小劉在2022年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時(shí)利率是LPR加30個(gè)基點(diǎn)，假設(shè)小劉所在城市首套房貸利率與全國下限一致，貸款利率將調(diào)整到LPR減20個(gè)基點(diǎn)，可下降50個(gè)基點(diǎn)。

　　案例7：小周在2022年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時(shí)利率是LPR加50個(gè)基點(diǎn)，小周所在城市上海，首套房貸利率政策下限為LPR加35個(gè)基點(diǎn)。這次利率調(diào)整最多可降15個(gè)基點(diǎn)，降到簽訂合同時(shí)上海首套房貸利率政策下限，即LPR加35個(gè)基點(diǎn)。