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年金險是以被保險人滿足一定的生存條件給付保險金的險種，帶有理財性質(zhì)的保險，之所以5年才能領(lǐng)取，主要是中國保監(jiān)會對年金險返還責(zé)任有限制，且保險公司也屬于盈利性質(zhì)，越早返還對保險公司承保成本挑戰(zhàn)越大。

另外，年金險5年后返還金額也不能超過保費的20%，主要是為了防止保險公司為了產(chǎn)品銷售量而擾亂年金險市場規(guī)則，背離保險的本質(zhì)。