境內(nèi)個人負債重整第一人：我不是“老賴”
2024-02-26
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更新時間：2024-02-26 00:07:42作者：未知
2023年6月20日，深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭庭長曹啟選將一份民事裁定書遞到了梁文錦手中。他說，依照《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱“條例”）的規(guī)定作出裁定，免除梁文錦對債權(quán)人在重整計劃載明的債務范圍內(nèi)未清償債務的清償責任。
這是我國境內(nèi)首宗個人破產(chǎn)案件，其意義不言自明。梁文錦拿到民事裁定書大約一周后，我赴深圳采訪他。當時，擺脫債務泥淖的他，一臉輕松。完成還款后的當月，他的積蓄只剩下不足500元，卻對未來充滿了希望。
梁文錦是因為創(chuàng)業(yè)失敗背負上76萬元債務的——他就像千千萬萬個離開家鄉(xiāng)、去深圳打拼的“尋夢者”，他們平凡但不甘平庸，渴望創(chuàng)業(yè)成功，但又怕因失敗而一蹶不振，而深圳的個破探索，為他們提供了東山再起的機會。
春節(jié)來臨，我對梁文錦做了回訪。原來一家五口蝸居在一個35平米的出租房里，現(xiàn)在，重新租了三室一廳的房子。去年年底，他的工作中再次遇到起伏，但經(jīng)歷過條例的救濟后，“無債一身輕”的他內(nèi)心已變得更強大，考慮問題也更理性。
管理人律師到梁文錦（左二）家中走訪，核查了解情況 圖/受訪者提供
以下為梁文錦的自述。
如果沒有個破制度，我會難以翻身
我是一名工程師，是廣東茂名人。2009年，23歲的我，來到深圳一家公司，從事消費電子類產(chǎn)品的設(shè)計工作。十年后，我和兩名前同事創(chuàng)業(yè)，成立了深圳某科技有限公司，希望開發(fā)出具有創(chuàng)新專利的藍牙耳機產(chǎn)品，但當時我們只注重產(chǎn)品設(shè)計，對后續(xù)的銷售和推廣等沒有考慮到位，公司僅成立一年半后便倒閉了。
我為此背負了債務。我曾向多家金融機構(gòu)貸過款，先后辦理了8張信用卡。因為還不上款，后來經(jīng)常接到催債電話，壓力特別大。
2020年10月，我到一家公司擔任產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計工程師。盡管已經(jīng)重新工作，但催債電話還是源源不斷。2021年3月，聽說條例施行，9天后，我向深圳中院申請個人破產(chǎn)。破產(chǎn)法庭了解到，我重新工作后，每月工資2萬元上下，收入穩(wěn)定，又有較強的償債意愿，就建議我走破產(chǎn)重整程序。截至破產(chǎn)申請?zhí)岢霎斎?，我的債務總額約76萬元。
按照重整計劃，我如果在三年內(nèi)償還借款本金（大約67.5萬元），所有利息（大約8.5萬元）可以被免去。如果不能按重整計劃執(zhí)行，債權(quán)人依法有權(quán)向我追索未歸還的所有借款本息，我提出破產(chǎn)申請后的利息也還要繼續(xù)計算。
2023年4月，我清償了所有的債權(quán)本金，這比原計劃提前了15個月。當時，我的賬戶只剩下不到500元錢。
我的律師算過一筆賬，如果不停止計息，我將再負擔超過30萬元的利息和滯納金。如果沒有個破制度，我的債務越來越重，不但個人難以翻身，而且還會拖垮整個家庭。
2021年7月19日中午，深圳市中級人民法院的工作人員將裁定書送到梁文錦的手上
“無債一身輕”
這大半年來，因為“無債一身輕”，我的生活陸續(xù)發(fā)生了很多變化。很長一段時間里，我們一家5口（我和妻子、母親、兩個孩子）蝸居在一個35平米的小房子里。房子里有兩間狹小的臥室，其中一個放了一些衣物，一張雙人床，我母親和兩個孩子住在里面。另一個房間是我和妻子住，還放著孩子們寫作業(yè)的書桌。
當時，我跟妻子說，孩子長大了，需要獨立的空間。等還完債后，我們要趕緊換個房子，給母親和孩子改善居住環(huán)境。
我的兩個孩子非常懂事，在我最困難的時候，他們都沒有和別的孩子攀比，也從沒有看到別的小孩用什么，就非要去買。
去年，我拿到裁定書后不久，就租了個三室一廳，有兩個衛(wèi)生間，還有個大陽臺。我也想補償一下孩子。我兒子喜歡騎行，所以我給他買了一輛自行車。女兒想學鋼琴，我給她買了一個二手鋼琴，他們都很開心。
兒子今年15歲了，上初三；女兒11歲了，上小學四年級。他們的學習壓力都挺大。特別是兒子馬上要中考了，我和妻子給他報了寒假的輔導班，希望他中考有個好成績。
深圳有十多萬中考考生，在一次模擬考試中，我兒子排在2萬名前后，這個成績我還是挺滿意的。我們不想給孩子太大壓力，只想讓他們有一個好的學習環(huán)境，考試時正常發(fā)揮就可以了。
今年春節(jié)，我打算帶著妻子和孩子，回茂名陪父母一起過節(jié)。
圖為深圳破產(chǎn)法庭 網(wǎng)絡(luò)圖
我真正體會到什么叫“重生”
再談點工作的事情。2023年12月，我所供職的公司經(jīng)營上出現(xiàn)了一些狀況，我也離職了。我有兩個月沒收入了，不過，我已經(jīng)攢了些積蓄。同時，我的妻子還有穩(wěn)定的工作和收入，所以我暫時的失業(yè)不會影響到我的生活。
去年6月，我剛剛拿到裁定書時，經(jīng)常有媒體說我獲得了“重生”。其實對我而言，這個“重生”，是在大約半年后，才能真正體會到的。我現(xiàn)在的心態(tài)已經(jīng)好了很多，也不會有以前負債累累還面臨討債時的那種焦慮、悲觀。
深圳是個非常適合創(chuàng)業(yè)的城市，我一直有創(chuàng)業(yè)的夢想。
2024年，我就38歲了。在我們這個行業(yè)，40歲左右的年齡是創(chuàng)業(yè)的黃金年齡。這個年齡段的人精力充沛，有了一定的職場經(jīng)驗和積蓄，考慮問題也更成熟。特別是像我這種經(jīng)歷過重大失敗又獲得重生的人，更懂得有哪些坑不能跳。
春節(jié)后，我會先找一份穩(wěn)定的工作，在此過程中，遇到合適的創(chuàng)業(yè)機會，再來評估、決定。
現(xiàn)在我面臨的一個問題是，我的個人征信報告還沒有發(fā)生實質(zhì)性變化。通過個破制度，我擺脫了債務問題，不用再償還相關(guān)利息和滯納金。但現(xiàn)在，我的個人征信報告中，一些逾期記錄還在不斷累積，我還能經(jīng)常收到一些金融機構(gòu)發(fā)來的逾期短信等，這會對我今后有貸款等需要時，帶來一些影響。
今年1月初，深圳市破產(chǎn)事務管理署有工作人員給我打電話，跟我聊了一些關(guān)于征信修復的話題，他們也很關(guān)心這個事情，也希望能推動有關(guān)部門來解決。
個人破產(chǎn)制度，目的是幫助“誠實而不幸”的債務人回歸正常生活。深圳的個破探索，雖難言完美，但成效是有目共睹的。因為這個制度，我的人生重啟了。今后，還會有更多符合條件的債務人可以從中獲益。
作者：周群峰