三生教育的意義 三生教育的理解
2023-10-19
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更新時間：2023-10-19 23:03:58作者：未知
此前，紅星新聞報道了河南鄭州育人教育集團存在企業(yè)要求員工貸款被集團所用的情況。
日前，涉及這起事件的鄭州育人教育集團7名員工獲得國家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局回復(fù)稱，目前舉報事項正在調(diào)查。由于情況比較復(fù)雜，現(xiàn)不能60日內(nèi)辦結(jié)，要延長辦理期限30日。
銀行保險違法行為舉報告知書
此前，鄭州育人教育集團多名教師反映，當時鄭州農(nóng)商行是在校園現(xiàn)場辦公，為教師辦理貸款，這些貸款最終被集團所用。
曾在金融機構(gòu)任職，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的中聞律師事務(wù)所合伙人李亞告訴紅星新聞記者，銀行若與企業(yè)伙同，將貸款違規(guī)發(fā)放給員工然后供企業(yè)使用，屬于違規(guī)發(fā)放貸款的行為，情節(jié)嚴重造成損失的可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。員工可向金融監(jiān)管部門反映情況，維護員工的合法權(quán)益。
8月2日，7名“被貸款”的員工代表就貸款辦理過程中鄭州農(nóng)商行涉嫌的違法放貸問題，向國家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局進行了舉報。相關(guān)書面回復(fù)顯示，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局將在兩個月內(nèi)答復(fù)相關(guān)情況。
如今，兩個月已經(jīng)到期。日前，上述7名員工收到國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局的《銀行保險違法行為舉報告知書》稱，目前舉報事項正在調(diào)查。由于情況比較復(fù)雜，現(xiàn)不能60日內(nèi)辦結(jié)，要延長辦理期限30日。
10月19日，記者多次撥打鄭州農(nóng)商行電話，但電話無人接聽。
此前，鄭州育人教育集團董事長劉亞敏接受紅星新聞記者采訪時表示，今年10月底將把所有錢還掉。10月19日，劉亞敏再次回應(yīng)紅星新聞記者，正在和各方協(xié)商，找方案，解決問題。該集團多名員工表示，目前事件仍沒有實質(zhì)性進展。已經(jīng)臨近11月，多名員工的貸款面臨違約。
紅星新聞首席記者 吳陽
事件回顧
河南一企業(yè)讓員工貸款給企業(yè)使用，有人貸款逾期，董事長：涉1000多萬
日前，鄭州育人教育集團多位員工向紅星新聞反映，該集團從2019年至今，一直讓員工向鄭州市農(nóng)村商業(yè)銀行貸款供企業(yè)使用。
貸款時，育人集團稱集團已與銀行達成協(xié)議，每人可以“裝修貸”名目貸款10萬-15萬元，集團每月將利息隨工資發(fā)放給員工，員工再將利息還給銀行。原本貸款期限是一年，到期后，集團幫助員工做了三年續(xù)貸。
有員工稱，育人集團存在拖欠利息情況，自己“已為集團墊付7個月利息。”目前，大多數(shù)員工貸款沒有到期，但有個別人貸款已逾期，甚至影響個人征信。據(jù)集團內(nèi)部文件和員工統(tǒng)計顯示，有貸款的員工有百余人，貸款總額2000余萬元。
鄭州育人教育集團董事長劉亞敏接受紅星新聞采訪時表示，近年來受到多種因素影響，企業(yè)陷入資金困難，讓員工貸款是用作裝修學校教師過渡性住房。貸款的員工中，有一部分員工將貸款用作個人使用，一部分借給集團，金額在1000多萬元。所有借款均用作集團員工衣食住行。目前正在通過各種方法籌集資金，爭取10月底前把錢全部還掉。
鄭州農(nóng)商銀行總行一位工作人員告訴紅星新聞，目前已成立工作組，調(diào)查了解相關(guān)情況，若有內(nèi)部人員違法或違反規(guī)定，會依照制度處理，決不包庇。當?shù)亟逃止ぷ魅藛T表示，已成立工作專班，督促育人集團制定解決方案。
員工反映：
1.2019年起，多次鼓動員工以裝修為名貸款歸集團所用
鄭州育人教育集團是一個大型教育集團，旗下有多家子公司和中小學及幼兒園。集團董事長劉亞敏告訴紅星新聞，該集團由其父于2002年成立，是一家集學前、小學、初中、高中教育為一體的教育集團，員工最多達到1200人，有多處校舍、房產(chǎn)。受疫情等因素影響，企業(yè)陷入發(fā)展困難，目前員工只有700余人。
育人集團前員工謝麗麗從2018年起在集團旗下鄭州易爾幼兒園做教師，后到集團總部任職，2022年7月離職。謝麗麗說，2019年底開始，劉亞敏本人和集團管理人員以及各學校校長開始在集團總部和下屬公司、學校召開動員會，鼓動員工和老師貸款給集團用，幫助集團渡過難關(guān)。
謝麗麗說：“當時，劉亞敏向員工表示，集團已經(jīng)與鄭州農(nóng)商行金水支行協(xié)商，可幫助員工辦理裝修貸，貸到的錢借給集團。集團在鄭州航空港有校舍和土地，可提供給銀行做擔保。大家不用擔心，不需要大家提供抵押物，希望大家以個人名義擔保貸款?！?/p>
謝麗麗與同事提供給紅星新聞的一份2019年9月《集團關(guān)于個人信貸的說明》，這份說明中還包含了一份貸款用的《信用授信資金用途承諾書》模板和一份《育人集團專項貸款使用協(xié)議》模板。該說明稱，“農(nóng)信社會根據(jù)個人入職年限、職位、薪資，授權(quán)信貸額度；款項批到個人賬戶之后將錢轉(zhuǎn)入集團，集團按照固定利率每月20號付息后剩余為集團獎勵給個人所得，例如：100000*1.33%=1330元，需付銀行利息：100000*0.66%=660元，個人得：1330-660=670元；150000*1.33%=1995元，150000*0.66%=990元，1995-990=1005元。還本金：一年還一次本金，例如：2019.10.01—2020.10.01，在2020.10.01前，集團將本金劃到個人賬戶用于還銀行。貸款期限三年：三年內(nèi)不用重復(fù)簽訂協(xié)議，辦理貸款手續(xù)，第一年還清本金之后，可以直接在農(nóng)信銀行APP上再借款，三年內(nèi)循環(huán)；中途離職或其他情況需要辦理結(jié)清：隨時結(jié)清，集團財務(wù)部負責該項目人員辦理結(jié)清，不會影響。”
《育人集團專項貸款使用協(xié)議》模板
“劉亞敏是一個40多歲的女性，平時非常樸素，我們也很信任她。加之各部門其他領(lǐng)導說，大家就都去貸款了。”謝麗麗回憶稱，貸款當天，銀行的工作人員在集團旗下一所學?，F(xiàn)場辦公，工作人員分成幾組，有人負責填表，有人負責查驗資料，有人負責拍照。老師們則排隊辦理貸款。
謝麗麗說：“這一次貸款，集團告知大家貸的是‘裝修貸’，期限是一年。當時很多人剛參加工作，根本沒有房子怎么辦理裝修貸，但是集團稱已與銀行協(xié)商好?！?/p>
貸款辦理后，集團的幾位財務(wù)工作人員就開始要求大家把貸到的錢打到指定賬戶。轉(zhuǎn)賬記錄顯示，謝麗麗貸款和轉(zhuǎn)賬的時間是2020年1月20日，貸款金額是15萬元。
育人集團一位財務(wù)人員告訴紅星新聞，集團是2019年年底開始鼓動大家貸款，著手推動貸款是在2020年1月，集團總部大部分是財務(wù)人員，與劉亞敏來往密切，當時整個部門的人員基本都貸了款。在這種情形下，自己不貸款不好看，于是也參與了貸款。
育人集團的前員工苗麗霞告訴紅星新聞，她于2016年5月進入育人集團工作，2022年10月離職。2019年5月，董事長就開員工貸款動員大會，稱希望大家貸款用于集團發(fā)展，承諾員工貸款無任何風險?！岸麻L稱，育人學校抵押擔保，相當于給員工的福利，同時貸款員工幫助集團發(fā)展做貢獻，承諾漲工資，育人學校開發(fā)的房產(chǎn)，貸款員工有優(yōu)先選擇和購買折扣，從頂層領(lǐng)導、中層領(lǐng)導、員工全部貸款，頂層領(lǐng)導20萬元，中層領(lǐng)導15萬元，員工12萬元。2019年6月21日，育人派專車拉員工去經(jīng)開育人小學，鄭州農(nóng)商行職員到育人小學教室現(xiàn)場辦理員工貸款，以及辦理該銀行儲蓄卡。2019年7月4日，貸款到賬12萬元，育人財務(wù)人員指導把貸款取出，然后轉(zhuǎn)入其賬戶12萬元。”
楊香玲是育人集團旗下一所中專的生活老師，她教育程度較低，對貸款事宜不甚了解。楊香玲告訴紅星新聞，“當時學校只說貸款給集團用，可以給予一些好處，并且不需要我承擔任何后果。我想到自己孩子也在集團的學校讀書，集團給予了優(yōu)惠，可能未來對孩子也有好處，就貸了款。當時是劉亞敏一位親屬全程辦理，自己只攜帶證件去了一趟銀行，事后才知道被貸了12萬元?！?/p>
楊香玲的同事韓麗平也講述了同樣的經(jīng)歷，韓麗平說：“我沒上過學不懂貸款，只是被告知貸款是裝修房子的，貸款和我們沒有關(guān)系，去簽個字就行，單位去還利息。想到自己孩子還在集團的學校讀書，董事長劉亞敏的親屬稱只要貸款學費可以優(yōu)惠。當時的情況是不去不行，我就去了，去銀行簽名、按手印以及在手機上的操作都是在別人幫助下完成的。”
謝麗麗稱，第一次貸款是一年期貸款，基本都在2020年或2021年到期。自己的15萬元貸款是2021年1月20日，整整一年到期。當天，集團財務(wù)給謝麗麗轉(zhuǎn)了15萬元，讓她操作還款，隨后再在手機上操作完成了一筆15萬元的“消費貸”，期限是三年，“這就是在集團幫助下做的三年期續(xù)貸。”
據(jù)透露，集團財務(wù)在群里發(fā)消息稱，續(xù)貸的利息更低，集團給大家打的利息不變，這樣相當于每人每月可以在原來的基礎(chǔ)上多得一些，希望大家積極配合。
鄭州育人教育集團財務(wù)續(xù)貸通知
一位育人集團的員工告訴紅星新聞：“當時，有個別老師沒有續(xù)貸，大部分老師還是續(xù)了貸。有個別不識字的生活老師，不知道續(xù)貸是什么，以為貸款已經(jīng)被學校還完了。但其實只是續(xù)貸而已。也有人被告知是降息，其實是續(xù)貸了?！?/p>
苗麗霞稱，2020年12月5日，集團財務(wù)告知貸款利息降低，帶領(lǐng)自己和其余6位員工去銀行辦理降息手續(xù)，后來才知道辦理的是延期3年貸款，2023年12月6日貸款到期。
根據(jù)集團財務(wù)在員工群里發(fā)布的統(tǒng)計表格顯示，2021年1月8日，集團有181人共貸款2602萬元。2021年11月19日，集團財務(wù)發(fā)在集團群里的表格顯示仍有135人貸款。
2.集團曾拖欠7個月貸款利息，有人貸款逾期影響征信
“2021年11月，集團財務(wù)口頭傳達，集團暫時資金沒有回款，員工先個人還貸款利息2個月，緩解一下集團壓力，后期育人集團會補發(fā)利息?！泵琨愊颊f，2022年1月，集團財務(wù)又在工作群發(fā)布通告文件稱，讓個人暫時還貸款利息一個季度，集團因疫情和洪水暫時出現(xiàn)困難，呼吁員工與集團共同面對困難。文件中承諾，貸款利息會在2022年6月補發(fā)，貸款到期的同事出現(xiàn)的相關(guān)費用和征信問題，集團可以和銀行協(xié)商并補償，還說為讓員工裝修貸有保障安心，員工可與集團或?qū)W校簽署轉(zhuǎn)換為借款協(xié)議。2021年11月~2022年5月共計7個月都是員工還的貸款利息，但育人集團至今沒有補發(fā)利息。
員工們提供的兩份《說明》證實了上述苗麗霞的說法。一份是2022年1月5日發(fā)布的《鄭州育人集團關(guān)于農(nóng)商行擔保裝修貸的相關(guān)說明》稱，根據(jù)2021年相關(guān)金融政策，集團已與農(nóng)商行協(xié)商，到期貸款可延期還款。已到期或即將到期裝修貸款，集團會陸續(xù)在2022年6月30日安排結(jié)清，期間產(chǎn)生的相關(guān)費用結(jié)清時由集團全部承擔。如果個人征信因此出現(xiàn)問題的情況，集團可協(xié)助修復(fù)或按照貸款額度進行賠償協(xié)商；也可有個人籌劃進行貸款轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換期間產(chǎn)生的相關(guān)費用由集團承擔。2022年第一季度的貸息由個人調(diào)配支付，集團會在2022年6月30日前陸續(xù)安排補發(fā)。
鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔保裝修貸的相關(guān)說明
一份是2022年4月12日發(fā)布的《鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔保裝修貸息的調(diào)整說明》，稱2022年第二季度的貸息仍需由個人先行調(diào)配支付，最遲于2022年6月30日前陸續(xù)安排補發(fā)。
鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔保裝修貸息的調(diào)整說明
多位老師表示，從2021年11月到2022年5月，7個月的貸款利息均是自己支付。謝麗麗還說，從2022年6月以后，學校開始恢復(fù)支付利息，非但沒有補發(fā)此前由自己墊付的利息，而且也不再按照此前約定的利息1.33%發(fā)放。每個月收到的利息只比銀行利息高幾十塊錢。
2022年6月6日，謝麗麗與學校補簽了《借款協(xié)議》，協(xié)議稱集團因發(fā)展需要雙方簽訂借款協(xié)議，以實際收到這筆款項用于學校發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，向乙方（謝麗麗）補開收據(jù)并簽訂此借款協(xié)議。借款期限與貸款期限相同為3年，月利率為1.33%。當月利息由集團于每月20日前支付到謝麗麗賬戶。如謝麗麗工作變動或其他情況需要提前終止協(xié)議的，告知集團后，集團需要在一個月內(nèi)償還本金及利息。如不能償還，此協(xié)議擔保人劉亞敏償還本金及利息，鄭州育仁健康管理有限公司承擔連帶擔保責任。借款到期集團需準時向乙方清償所有本金及利息，如若未能按時償還，須一次性承擔違約金30000元，并按總借款金額1‰每天的標準繼續(xù)計算逾期還款的利息。
借款協(xié)議
簽完這則《借款協(xié)議》后不久，謝麗麗辭職離開了育人集團。離開育人集團時，她還被拖欠了兩年近10萬元工資，就拖欠工資一事，謝麗麗已經(jīng)提起勞動仲裁，并在今年4月拿到了勞動仲裁裁定書。謝麗麗稱，集團內(nèi)也有部分員工與她一樣，被拖欠了不少工資和社保。
仲裁裁決書
謝麗麗告訴紅星新聞，目前已經(jīng)有多位員工貸款逾期，并且征信受損。
有一位員工稱自己的貸款2021年到期，但是沒有人告知，目前15萬元呆賬已經(jīng)影響了個人征信。而追問集團，集團只稱會盡快解決，可是遲遲沒有解決。
一位貸款逾期員工的信貸記錄
大多數(shù)人貸款將在2023年底和2024年初到期，若屆時育人集團不能償還，將會影響更多人。為此，背負貸款的員工們非常不安。今年7月，謝麗麗再次要求育人集團開具了書面《證明》以證明15萬元裝修貸的存在?！捌鋵嵸|(zhì)是鄭州育人教育集團需要錢，與銀行商量后，綜合考慮用各在職員工的名義，實際用款人為鄭州育人教育集團，故鄭州育人教育集團對該貸款承擔連帶擔保責任?！?/p>
鄭州育人教育集團為謝麗麗開具的證明
董事長回應(yīng)：
涉及1000余萬元貸款，爭取10月底全部還掉
8月27日，紅星新聞記者聯(lián)系到鄭州育人教育集團董事長劉亞敏。
劉亞敏解釋，員工們掌握的一百多人貸款2000多萬并不準確。參與貸款的員工并不是所有人都把錢借給了集團，有一部分員工是貸款自用；還有一部分是自己親屬貸款，還包括了多筆抵押貸款。真正員工貸款供集團使用的大致有1000余萬元，爭取10月底把錢全部還掉。
劉亞敏稱，當時是因為企業(yè)發(fā)展陷入困難，貸款困難。學校在鄭州航空港區(qū)的教師公寓需要裝修，這些公寓中有的是學校自建的周轉(zhuǎn)房，有的是向政府租的公租房。裝修的目的是改善教師住房條件，因此讓大家貸了“裝修貸”。參與貸款的員工都是認購了學校的周轉(zhuǎn)房，目前他們還住在學校提供的房子里，子女也在集團的學校讀書。
但劉亞敏的說法遭到多位員工的質(zhì)疑，多位員工告訴紅星新聞，自己貸款并不是因為認購周轉(zhuǎn)房，也并不住在學校提供的房屋。一位員工稱，自己住的公租房是以自己的名義向房管局申請的，與學校和貸款都沒有關(guān)系。
劉亞敏則告訴紅星新聞，借員工貸款的錢都用在了職工衣食住行上。可能是疫情期間支付給員工的利息少了，引起大家不滿。自己管理集團18年，近年來集團發(fā)展遇到困難，目前集團正在由中小學教育全力轉(zhuǎn)戰(zhàn)中職教育。轉(zhuǎn)戰(zhàn)成功以后，可以面向國內(nèi)招生，投資方的資金也將進入，屆時可能會渡過難關(guān)，到時候可以把錢足額發(fā)給大家。
劉亞敏還提出，集團在港區(qū)的學校因為還沒有不動產(chǎn)證，目前無法貸款。等拿到不動產(chǎn)證，立馬去銀行轉(zhuǎn)換貸款，把員工們的貸款處理掉。她還說，自己沒有別墅，沒有豪車，但名下資產(chǎn)足夠還賬。
鄭州農(nóng)商銀行總行：
已成立工作組調(diào)查，若有人員違規(guī)決不包庇
除了育人集團拖欠利息和工資，員工們還指出，當時發(fā)放貸款的鄭州農(nóng)商行金水分行也存在問題?！澳目赡?81人集體裝修房子，那么多年輕教師剛畢業(yè)，連房子都沒有?！庇袉T工提出質(zhì)疑，認為“鄭州農(nóng)商行金水分行這樣與集團協(xié)商為員工提供貸款是違法違規(guī)的”。
曾在金融機構(gòu)任職、熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的中聞律師事務(wù)所合伙人李亞告訴紅星新聞，銀行若與企業(yè)伙同，應(yīng)當對是否符合有關(guān)貸款的條件進行審查、調(diào)查、評估而不審查、調(diào)查、評估，將貸款違規(guī)發(fā)放給員工然后供企業(yè)使用，屬于違規(guī)發(fā)放貸款的行為，情節(jié)嚴重造成損失的可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。員工可向金融監(jiān)管部門反映情況，維護員工的合法權(quán)益。
今年7月到8月，謝麗麗等人向國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局舉報了鄭州農(nóng)商行違法放貸的問題。相關(guān)書面回復(fù)顯示，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局將在60日內(nèi)答復(fù)相關(guān)情況。
國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局回復(fù)
日前，鄭州農(nóng)商行也開始請老師們座談，調(diào)查了解相關(guān)情況。鄭州農(nóng)商銀行總行一位工作人員回復(fù)紅星新聞稱，目前，總行已經(jīng)成立了工作組，調(diào)查了解相關(guān)情況，若有內(nèi)部人員違法或違反規(guī)定，會依照制度處理，決不包庇。
至于育人集團的做法是否擾亂金融秩序或?qū)砟男╋L險？紅星新聞記者多次撥打國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局電話，但始終無人接聽。
李亞律師分析，企業(yè)讓員工貸款給企業(yè)使用，如果企業(yè)是用于經(jīng)營使用，沒有溢價收益，且吸收資金不是常態(tài)，不能認為是擾亂金融秩序的非法吸收公眾存款行為。但存在的風險在于員工要承擔企業(yè)無法償貸的損失。