果敢四大家族成員紛紛發(fā)出懺悔，其中一人的姐姐是亨利集團(tuán)老板
2023-11-29
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更新時(shí)間：2023-11-29 05:35:39作者：佚名
據(jù)央行此前通知，9月25日起，各家銀行對(duì)存量首套房貸款利率進(jìn)行了下調(diào)。然而，近日多位河南濮陽(yáng)的購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)房的貸款降不了，原因是還了兩年多的房貸竟是消費(fèi)貸。11月7日，事件涉及的濮陽(yáng)農(nóng)商銀行發(fā)布情況說(shuō)明稱(chēng)，該行已成立工作專(zhuān)班，對(duì)有關(guān)客戶(hù)將逐一排查，開(kāi)辟綠色通道，采取有效措施，最大化滿(mǎn)足客戶(hù)訴求。針對(duì)貸款辦理過(guò)程中存在的違規(guī)問(wèn)題，將從嚴(yán)處理。
近日，湖北仙桃的喻先生也向紅星新聞反映，2021年他在當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行辦理的43萬(wàn)元房貸，其利率也沒(méi)有下調(diào)，后來(lái)才知道銀行給自己辦理的是家庭房易貸。經(jīng)過(guò)多次溝通，今年10月，喻先生的貸款利率從5.38%降到了4.3%，但貸款性質(zhì)仍不能調(diào)整為住房按揭貸款。
同時(shí)，湖北麻城市的何先生反映，他2021年購(gòu)買(mǎi)二手房時(shí)辦理的貸款性質(zhì)是房易融，至今貸款利率沒(méi)有下調(diào)。對(duì)此，麻城市相關(guān)銀行工作人員稱(chēng)，在簽合同時(shí)會(huì)向客戶(hù)告知情況，不存在客戶(hù)不知情就讓簽合同。
▲喻先生“家庭房易貸”貸款信息
購(gòu)房者：
利率雖下調(diào)，但銀行稱(chēng)性質(zhì)不能變
湖北仙桃的喻先生向紅星新聞表示，他2021年通過(guò)中介買(mǎi)了套二手房，當(dāng)年1月在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行辦理了貸款，總共貸了43萬(wàn)元，貸款期限20年。但今年9月存量房貸利率下調(diào)后，自己沒(méi)有收到相關(guān)信息，才知道當(dāng)時(shí)辦理的是家庭房易貸。在其提供的9月30日與銀行工作人員的通話(huà)中，記者聽(tīng)到銀行工作人員解釋稱(chēng)，“當(dāng)時(shí)可能是房貸額度沒(méi)有了，就全部走的消費(fèi)貸，但當(dāng)時(shí)工作人員肯定都說(shuō)了貸款的性質(zhì)。如果降息，后期都會(huì)一樣降息”。
喻先生反映，他當(dāng)時(shí)辦理貸款的時(shí)候，銀行并沒(méi)有告知貸款的性質(zhì)，“要是說(shuō)明了多少會(huì)有些印象”。喻先生還稱(chēng)，“現(xiàn)在中介也找不到了，在與銀行多次溝通后，今年10月，利率從5.38%降到了4.3%”，但其希望把家庭房易貸調(diào)整為住房貸款的需求，被銀行拒絕。
對(duì)于是否因?yàn)樽》堪唇屹J款授信額度不足而向購(gòu)房者發(fā)放消費(fèi)貸款，紅星新聞以市民身份聯(lián)系到涉及的仙桃市農(nóng)商銀行，其工作人員表示“辦理貸款的時(shí)候肯定是和客戶(hù)說(shuō)明了情況，如果辦理的是消費(fèi)貸，客戶(hù)可以和客戶(hù)經(jīng)理溝通下調(diào)利率，但貸款的性質(zhì)變更不了?！?/p>
▲何先生“房易融”貸款合同
銀行方：
不可能變更客戶(hù)貸款類(lèi)型
湖北麻城的何先生向紅星新聞反映，他在2021年12月買(mǎi)了一套二手房，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部辦理了40萬(wàn)的貸款，貸款期限20年，也是因?yàn)榇媪孔》坷氏抡{(diào)政策實(shí)施，自己沒(méi)有收到相關(guān)利率下調(diào)的信息才聯(lián)系銀行，被告知自己竟辦理的是房易融。
何先生說(shuō)，他當(dāng)時(shí)和中介去銀行辦理貸款，說(shuō)明了自己需要辦住房貸款，但“銀行只是讓核對(duì)了個(gè)人信息和貸款總額、利率（5.88%），而借款品種為房易融，借款用途為新增消費(fèi)這些，銀行工作人員并沒(méi)解釋和告知其性質(zhì)和含義?！焙蜗壬€向記者反映，“當(dāng)時(shí)我們各個(gè)地方有相同問(wèn)題的人建了個(gè)群聊，群聊人數(shù)最多時(shí)有近100人，后來(lái)因?yàn)橛械牡胤较抡{(diào)了利率或是可以改變房貸性質(zhì)，現(xiàn)在群里不到50人?！焙蜗壬蛴浾叱鍪玖宋⑿湃旱慕貓D。
何先生稱(chēng)自己的貸款利率至今都沒(méi)有下調(diào)，目前何先生的訴求是希望銀行將這筆消費(fèi)貸改為正常的二手住房按揭貸款，并享受?chē)?guó)家降息政策。
對(duì)于何先生遇到的問(wèn)題，紅星新聞?dòng)浾呗?lián)系到麻城農(nóng)商銀行，其工作人員表示，“貸款所簽合同都是具備法律效應(yīng)的，銀行不可能變更客戶(hù)的貸款類(lèi)型。在簽合同時(shí)，我們也都會(huì)和客戶(hù)說(shuō)明情況，不存在客戶(hù)不知情就讓簽署合同?！?/p>
銀行工作人員稱(chēng)不可能變更客戶(hù)的貸款類(lèi)型
律師說(shuō)法：
信貸部門(mén)可能涉嫌違規(guī)操作或誤導(dǎo)
對(duì)于此類(lèi)事件，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)向紅星新聞表示，這些其實(shí)說(shuō)明了一些銀行在信貸方面出現(xiàn)亂象，其中一個(gè)重要原因是，貸款發(fā)放后資金如何用，一些金融機(jī)構(gòu)未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。“過(guò)去對(duì)于消費(fèi)貸等也是有嚴(yán)管的，但這里的特殊性是，很多購(gòu)房者自稱(chēng)不知道是辦理了消費(fèi)貸，這說(shuō)明一些信貸部門(mén)可能涉嫌違規(guī)操作或進(jìn)行了誤導(dǎo)?！眹?yán)躍進(jìn)進(jìn)一步說(shuō)到，而且此類(lèi)消費(fèi)貸的貸款年限為20年，和常見(jiàn)的最高5年年限也是相違背的，更何況此類(lèi)消費(fèi)貸一般還需要有房產(chǎn)抵押，而本身此類(lèi)購(gòu)房者很多不會(huì)有房產(chǎn)，這也說(shuō)明背后出現(xiàn)了問(wèn)題。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，一直以來(lái)消費(fèi)貸、信用貸、經(jīng)營(yíng)貸均嚴(yán)禁流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。消費(fèi)貸的主要用途是鼓勵(lì)居民進(jìn)行消費(fèi)，從而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)需求。對(duì)于此類(lèi)事件出現(xiàn)的原因，王小嬙認(rèn)為，可能由于按揭貸款的額度有限，授信額度不足，為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提供了這樣的“變通方案”。“對(duì)銀行而言，內(nèi)部需制定明確的管控措施，嚴(yán)禁違規(guī)放貸，加強(qiáng)抽查監(jiān)控體系，對(duì)違規(guī)人員追究相應(yīng)的責(zé)任?！蓖跣哉f(shuō)。
紅星新聞注意到，2020年12月28日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，其中要求，在房地產(chǎn)貸款占比方面，規(guī)定大型銀行不得超過(guò)40%，中型銀行不得超過(guò)27.5%，小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)22.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)17.2%，村鎮(zhèn)銀行不得超過(guò)12.5%；在個(gè)人住房貸款占比方面，規(guī)定上述五個(gè)檔次的金融機(jī)構(gòu)分別不得超過(guò)32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。據(jù)國(guó)際金融報(bào)報(bào)道，2023年7月，至少有10家銀行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)而被罰款。紅星新聞?dòng)浾咴趪?guó)家金融監(jiān)督管理總局官方網(wǎng)站查詢(xún)到，近年來(lái)多家銀行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域而遭到行政處罰。
紅星新聞?dòng)浾?盧燕飛 實(shí)習(xí)生 丁莉莉
編輯 潘莉 責(zé)編 馮玲玲