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保理是什么意思(國(guó)內(nèi)保理是什么意思)

更新時(shí)間:2024-08-08 09:03:01作者:佚名

保理是什么意思(國(guó)內(nèi)保理是什么意思)

保理是什么意思(銀行保理業(yè)務(wù)流程)。本站來告訴相關(guān)信息,希望對(duì)您有所幫助。

如果企業(yè)沒錢了,或者想要提前收回應(yīng)收款項(xiàng),但卻沒有辦法要求別人還款,該怎么辦呢?這個(gè)時(shí)候就可以借助應(yīng)收賬款保理。

什么是保理?

什么是保理呢?供鋼材的王老板最近接了個(gè)李老板的大單,做建筑的李老板需50噸鋼材,等王老板發(fā)貨物給到李老板時(shí)他才結(jié)貨款給到王老板。而王老板因?yàn)闆]有這么多資金采購原材料,于是把這筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給了保理商,這就是保理融資。

剛提到的應(yīng)收賬款就是指在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上,應(yīng)該收到的款項(xiàng)。如果你想要提前把這筆款收回來用作業(yè)務(wù)資金流動(dòng),但你又不能叫別人提前給你。這時(shí)候企業(yè)就會(huì)找到保理商,把這筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。

流程圖:

而保理商就會(huì)根據(jù)這筆應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定安全后,折掉原有資金部分成本,將剩下的資金先打給企業(yè)。這樣企業(yè)就能夠快速得到資金用于業(yè)務(wù)的開展。

實(shí)質(zhì)上保理就是指應(yīng)收賬款債權(quán)人把現(xiàn)有或?qū)⒂械膽?yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,保理商提供應(yīng)收賬款管理、資金融通、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)。

涉及當(dāng)事人及合同

保理當(dāng)事人有三個(gè),即賣方(債權(quán)人)、買方(債務(wù)人)、保理商(銀行/保理公司)

其中涉及的合同包括:買賣雙方是買賣合同(基礎(chǔ)合同,形成應(yīng)收賬款),賣方與保理公司是保理合同(轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款) 這個(gè)是應(yīng)收賬款做轉(zhuǎn)讓的前提。

因?yàn)楸@砩淌腔趯?duì)買方企業(yè)的信用做擔(dān)保,對(duì)債權(quán)人的應(yīng)收賬款提供約定付款擔(dān)保。也就是說,即使王老板跟李老板不熟悉,王老板把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商后,不管李老板的錢到不到賬,保理商仍會(huì)把錢給到王老板。

總體來說,保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決企業(yè)沒有流動(dòng)資金和買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)問題,這對(duì)中小企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模有極大的幫助。

不僅解決了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的供應(yīng)鏈上下游客戶,提供融資支持拓展業(yè)務(wù),同時(shí)能夠減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方客戶,保障廣大中小企業(yè)融資資金安全風(fēng)險(xiǎn)

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