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民間借貸是不是會(huì)構(gòu)成非法集資 民間借貸是非法放貸嗎

更新時(shí)間:2024-01-01 02:35:14作者:未知

民間借貸是不是會(huì)構(gòu)成非法集資 民間借貸是非法放貸嗎

依據(jù)《非法集資刑事案件司法解釋》的規(guī)定,民間借貸民否構(gòu)成非法集資,要依據(jù)實(shí)際情況而定。

如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會(huì)構(gòu)成非法集資。

一、民間借貸構(gòu)成非法集資嗎?

1、民間借貸民否構(gòu)成非法集資,要依據(jù)實(shí)際情況而定。

如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會(huì)構(gòu)成非法集資:

(1)、非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任:

(一)、非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬(wàn)元以上的;

(二)、非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的;

(三)、非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的。

(2)、集資詐騙數(shù)額達(dá)到10萬(wàn)元以上的,就會(huì)構(gòu)成集資詐騙罪。

法律依據(jù):

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條 非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任:

(一)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在20萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬(wàn)元以上的;

(二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的;

(三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的;

(四)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的,屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”:

(一)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在500萬(wàn)元以上的;

(二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象500人以上的;

(三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在250萬(wàn)元以上的;

(四)造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。

非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額,以行為人所吸收的資金全額計(jì)算。

案發(fā)前后已歸還的數(shù)額,可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。

非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),能夠及時(shí)清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;

情節(jié)顯著輕微的,不作為犯罪處理。

第八條 廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者違反國(guó)家規(guī)定,利用廣告為非法集資活動(dòng)相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳,具有下列情形之一的,依照刑法第二百二十二條的規(guī)定,以虛假?gòu)V告罪定罪處罰:

(一)違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的;

(二)造成嚴(yán)重危害后果或者惡劣社會(huì)影響的;

(三)二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳,受過(guò)行政處罰二次以上的;

(四)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券,非法吸收公眾存款,擅自發(fā)行股票、債券,集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)等集資犯罪活動(dòng),為其提供廣告等宣傳的,以相關(guān)犯罪的共犯論處。

二、民間借貸是否合法?

1、合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系,屬于可撤銷(xiāo)合同,經(jīng)行使撤銷(xiāo)權(quán)后應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。

借貸關(guān)系無(wú)效的原因是由債權(quán)人的行為引起的,只返還本金;

借貸關(guān)系無(wú)效的原因是由債務(wù)人的行為引起的,除了返還本金外,還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類(lèi)貸款利率給付利息。

2、合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。

不屬于出借人所有或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無(wú)效,不受法律保護(hù)。

3、合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。

4、合法的民間借貸的利息不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限(銀行同期貸款利率的四倍),超過(guò)部分無(wú)效。

5、合法的民間借貸的目的必須合法,不得為他人從事非法活動(dòng)提供借貸。

出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的,如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等,其借貸關(guān)系不予保護(hù);

對(duì)雙方的違法借貸行為,可收繳財(cái)產(chǎn)、罰款、拘留;

涉嫌犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

6、合法的民間借貸不包括企業(yè)之間借貸,企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇。

企業(yè)之間的借貸因違反金融法規(guī)而屬于無(wú)效。

7、其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為無(wú)效。

本文標(biāo)簽: 民間  非法集資  存款  

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