怎樣區(qū)分民間借貸與非法吸收公眾存款罪?
2024-03-18
更新時間:2024-03-18 00:06:12作者:佚名
非法吸收公眾存款罪罪與非罪界限的關(guān)鍵就在于準(zhǔn)確把握刑法意義上的“擾亂金融秩序”這一關(guān)鍵點。
2010年最高院發(fā)布的《集資案件解釋》第三條對非法吸收公眾存款罪“擾亂金融秩序”的衡量標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定,即從非法吸收公眾存款的數(shù)額大小、非法吸收公眾存款所涉及的人數(shù)、非法吸收公眾存款造成的社會危害后果這三個方面進行考量,只需符合其中一個方面就有可能構(gòu)成本罪,反之則僅是一般的違法行為,可依據(jù)相關(guān)行政法規(guī)進行行政處罰,而不以非法吸收公眾存款罪論處。
行政部門對非法集資的性質(zhì)認(rèn)定,不是非法集資刑事案件進入刑事訴訟程序的必經(jīng)程序。
即使行政部門未對非法集資做出性質(zhì)認(rèn)定,也不影響非法集資刑事案件的偵查、起訴和審判。
公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定案件事實的性質(zhì)。
但是,也要警惕將非法吸收公眾存款罪肆意擴大化,民間借貸、私募基金等屬于合法融資行為,并不違法。
民間借貸和非法吸收公眾存款罪的界限民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。
只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效,因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。
雖然民間借貸和非法吸收公眾存款往往表現(xiàn)為向他人借款,支付利息,但他們有著明顯不同之處:
1.借款目的不同:
民間借貸而來的資金往往用于生活、生產(chǎn);
而非法吸收公眾存款的目的是所吸收資金用于發(fā)放貸款,從事貨幣,資本的經(jīng)營。
2.侵犯客體不同:
民間借貸是合法的意思自治,本身不侵犯任何客體,即使欠款不還,侵害的只是債權(quán)。
而非法吸收公眾存款罪侵害的客體是國家金融管理制度。
而且在民間借貸中,即使借款人數(shù)超過了金融管理法規(guī)所規(guī)定的追訴標(biāo)準(zhǔn)或者約定了高額的利息,也只是超出規(guī)定部分的利息不受法律保護而已,不能據(jù)此將之認(rèn)定為非法吸收公眾存款。
3.借款的對象不同:
民間借貸的借款對象往往是親友、同事等熟人之間。
而非法吸收公眾存款罪的行為對象是社會不特定對象,有熟悉的人,更多的是不認(rèn)識的人,借款范圍非常廣。