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對于貸款詐騙犯罪如何確認(rèn) 貸款詐騙罪怎么認(rèn)定

更新時(shí)間:2024-07-27 17:57:59作者:佚名

對于貸款詐騙犯罪如何確認(rèn) 貸款詐騙罪怎么認(rèn)定

(一)本罪與非罪的界限

l、“以非法右有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí),不能簡單地認(rèn)為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因?yàn)榻?jīng)營不善或者市場行情的變動,使?fàn)I利計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。這種情況中,行為人雖然主觀有過錯(cuò),但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對自己的償還能力估計(jì)過高,以致不能按時(shí)還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。

2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn):

(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請貸款時(shí),履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。

(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。

(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴帳,不一定就沒有詐騙的故意。

(4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

(二)本罪與詐騙罪的界限

1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款,受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu);而詐騙罪的對象既包括貨幣,亦包括財(cái)物,對象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu),其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。

2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛,可以涉及任何領(lǐng)域,自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。

3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害,同時(shí)亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度,其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。

4,客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相,但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的,所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān),如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化,有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。

5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是l萬元;而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

本文標(biāo)簽: 貸款  界限  目的  

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