入室盜竊是否可以治安處罰? 入室盜竊有治安案件嗎
2023-04-19
更新時(shí)間:2023-04-17 07:46:27作者:佚名
一、信用卡惡意透支情節(jié)輕微是怎么認(rèn)定的?
“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六調(diào)規(guī)定的“惡意透支”。
第一,“惡意透支”有兩個(gè)限制條件:
1、發(fā)卡銀行兩次催收。
2、催收后超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。
也就是說(shuō)如果持卡人沒(méi)有接到兩次有關(guān)通知或者文書,被催收后在三個(gè)月內(nèi)如數(shù)歸還欠款的,不屬于“惡意透支”。
第二,“惡意透支”在主觀上具有非法占有目的。
只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行的透支行為才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成刑事犯罪。在司法實(shí)踐中具有以下情形:
1、明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的。
2、肆意揮霍透支的資金,無(wú)法歸還的。
3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的。
4、抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的。
5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。
6、其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。
需要注意的是,行為人是否具有還款能力以及是否發(fā)生了特殊困難導(dǎo)致無(wú)力還款,需要考察行為人的整體經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)評(píng)價(jià)。這往往需要諸多證據(jù),比如工資表、經(jīng)營(yíng)賬表、信用卡交易明細(xì)、銀行存款明細(xì)、固定資產(chǎn)清單等來(lái)證實(shí)。
對(duì)于涉及到罪與非罪的案件,承辦人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所有證據(jù)認(rèn)真梳理、仔細(xì)審查,做到不枉不縱。如果綜合全案證據(jù),仍無(wú)法得出唯一性結(jié)論的,應(yīng)當(dāng)本著對(duì)被告人有利以及疑罪從無(wú)的原則辦理。
二、惡意透支信用卡的特征
(1)超出了透支限額,是否超過(guò)透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過(guò)限額為準(zhǔn);
(2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的;
(3)超限額或超期透支前沒(méi)有取得 發(fā)卡行授權(quán)的許可,包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形;
(4)透支人主觀上有 非法占用發(fā)行卡資金的故意。
三、惡意透支信用卡的行為方式
惡意透支行為包括兩種基本行為方式:
一是超過(guò)規(guī)定限額透支,即超過(guò)信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。
二是超過(guò)規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有歸還本息。一般來(lái)說(shuō),信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個(gè)人信用。
信用卡詐騙中有一種是惡意透支,惡意透支信用卡的很可能構(gòu)成刑事犯罪。而實(shí)踐中對(duì)信用卡的惡意透支進(jìn)行認(rèn)定是很重要的,關(guān)系著最終是否能夠?qū)π袨槿苏J(rèn)定為犯罪。當(dāng)然,一旦確定構(gòu)成信用卡詐騙罪的話,那么就要依法追究行為人的刑事責(zé)任了。